Güvence Hesabı, temel olarak bankacılık sektörüyle ilgilidir ve trafik kazalarıyla doğrudan bir ilgisi yoktur. Ancak, trafik kazalarında zarar gören ve tazminat alamayan mağdurlar için kurulmuş olan Trafik Sigortası Fonu mevcuttur. Bu fon, Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Trafik Sigortası Genel Şartları ve ilgili kanun maddeleri doğrultusunda, mağdurun zararının tazmin edilmesini sağlar. Her iki sistem de bireylerin haklarını koruma amacı güder.
Güvence Hesabı, trafik kazalarında zorunlu sigorta kapsamının dışında kalan bedensel zararları tazmin eden bir sistemdir. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’na göre oluşturulan bu hesap, sigortalının tespit edilemediği veya sigortasız durumlarda mağdurlara destek sağlar. Trafik kazalarında adalete erişimi kolaylaştırır.
Güvence Hesabı Nedir?
Garanti hesabı Sigortacılık Kanunu madde 14 ile Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri bünyesinde 14 Haziran 2007 tarihinde kurulmuştur. Bugün birçok birey Garanti Hesabı’nın ne olduğunu bilmemekte ancak öğrendikten sonra ne denli faydalı olduğunu anlayıp ‘iyi ki’ öğrenmişim demektedir. Çok az kişinin bildiği ancak çok değerli bir kurum olan Teminat Hesabını en açık şekilde ifade edelim: Bir yerden bir yere gitmektesiniz ve o sırada bir araç size doğru yaklaştı, çarpıştınız ve kaza oldu. Bu olaya ilişkin uygulanacak prosedür açıktır. Zararı;
- Kendi kasko sigortanızdan karşılayabilir,
- Olayda kusurunuz yoksa karşı tarafın zorunlu trafik sigortasından karşılayabilirsiniz.
Ancak durum her zaman bu şekilde ilerlemeyebilir. Kazaya sebep olan aracın Zorunlu Trafik Sigortası bulunmayabilir. Peki, bu durumda ortadaki bu büyük mağduriyet ne olacak? İşte Garanti Hesabı nedir sorusunun cevabı burada devreye giriyor. Elbette yaşadığınız kaza sonucu zarar gören beden bütünlüğünüz gördüğü zararla kalmıyor. Sizin bedeni zararlarınızın karşılanmasını sağlayan bir mekanizma burada devreye giriyor ve buna da garanti fonu deniyor. İşte bu denli hayati ve elzem bir mekanizma.
Güvence Hesabı Başvuru Şartları Nedir?
Güvence Hesabı’na başvuru için belirli şartların olması gerekmektedir. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’na göre, başvuru şartları şu şekildedir:
- Sigortalının Tespit Edilememesi
- Sigortasız Araç
- Sigorta Şirketinin İflası
- Çalınmış veya Gasp Edilmiş Araç
- Sigorta Teminat Farkı
- Yeşil Kart Sigortası
Sigortalının Tespit Edilememesi: Trafik kazasında sorumlu sigortalının belirlenememesi durumunda başvuru yapılabilir.
Sigortasız Araç: Kaza anında zorunlu sigorta teminatının bulunmadığı hallerde başvuru hakkı doğar.
Sigorta Şirketinin Mali Yetersizliği: İflas etmiş sigorta şirketlerinin devri garanti fonuna yapılmaktadır. Sigortanın sorumlu olduğu ödemeler, fon tarafından karşılanır.
Çalınmış veya Gasp Edilmiş Araç: Çalıntı bir araçla meydana kazalarda araç sahibinin sorumluluğu yok ise bedeni hasar ve ölüm durumlarında fon zararları karşılar.
Sigorta Teminat Farkı: Zorunlu sigorta teminat limitleri ile poliçede belirtilen limitler arasında fark varsa, bu fark için başvuru yapılabilir.
Yeşil Kart Sigortası Durumu: Yeşil Kart Sigortası kapsamında meydana gelen zararları, Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu karşılamaktadır.
Şartların sağlanması durumunda fon tazminat ödemelerini gerçekleştirecektir.
Güvence Hesabı’ndan Hangi Hallerde Tazminat Alınabilir?
Yukarıda verilen örnek, Garanti Hesabı’nın tazmin edeceği bir yararı ifade ediyor. Bunun yanında Teminat Hesabı’ndan başka durumlarda da tazminat alınabilmektedir. Peki, bu durumlar nelerdir?
- Sigortalı tespit edilemedi ve kişiye bedensel zararlar geldiyse,
- Zararın (riziko) gerçekleştiği anda geçerli teminat tutarları dahilinde birey sigortasını yaptırmamış ve bir beden zararın ortaya çıkmasına sebep olmuşsa,
- Ekonomik zafiyet nedeniyle sigorta şirketlerinin ruhsatları tüm branşlarda sürekli olacak şekilde iptal edilmişse veya iflas söz konusu olduğunda ödemekle sorumlu olduğu maddi ve bedensel zararlar varsa,
- Çalınan veya gasp edilerek elde edilen bir aracın (yukarıdaki örnekte olduğu gibi) karıştığı kazada kişiye bedensel zarar verildiyse, (Bunun için Karayolları Trafik Kanunu uyarınca işleten veya işletenlerin sorumlu olmadığı bir durum gereklidir.)
- Yeşil Kart Sigortası uygulaması amacıyla faaliyet gösteren Türkiye Motorlu Taşıt Bürosuna gerçekleştirilecek ödemeler varsa.
Garanti Hesabı’ndan tazminat talep edilebilir. Teminat Hesabından hangi hallerde tazminat alınabilir sorusu yanında hangi hallerde tazminat talep edilemez sorusuna da yanıt vermek herhangi bir soru işareti kalmaması için önemlidir.
Güvence Hesabı Hangi Zararları Karşılamaz?
- Manevi zararlar,
- Bedensel zararların haricindeki maddi zararlar,
- Söz konusu zarara neden olmuş aracın şoförünün zararları,
- Bir aracı çalan/gasp eden ve bu olaya yardım edenler ile söz konusu durumu bilip araca binen yolcu ve şoförün zararları,
- Motorlu araçlarda yarış için olması gereken sigorta yoksa bu durumda yarışa katılır ve kişilere bedeni zarar verirse,
- İşleten tarafınca yöneltilecek tazminat istekleri,
- Motorlu bisikletlerin neden olduğu kazalarda oluşan zararlar,
- Sigorta şirketlerinin rücu talepleri (Buradaki sigorta şirketleri hastalık ve ferdi kaza sigortası yapanları kastetmektedir).
Garanti fonu yönetmeliği gereği bu hallerde zararlar karşılanmaz.
Güvence Hesabı Yönetmeliği PDF
Güvence Hesabı Teminat Limitleri
Güvence hesabı teminat limitleri kaza tarihinde Hazine Müsteşarlığı tarafınca belirlenen limitlerle sınırlıdır. Trafik sigortası teminat limitleri her yıl güncellenmektedir.
Yıllara Göre Yaralanma ve Ölümlü Kaza Teminat Limitleri;
- 2025 – 2.700.000 TL
- 2024 – 1.800.000 TL
- 2023 – 1.200.000 TL
- 2022 – İlk 6 ay 500.000 TL – 7. ayın 1’inden sonra 1.000.000 TL
- 2021 – 430.000 TL
- 2020 – 410.000 TL
- 2019 – İlk 6 ay 360.000 TL – 7. ayın 1’inden sonra 390.000 TL
- 2018 – 360.00 TL
- 2017 – 330.000 TL
- 2016 – 310.000 TL
- 2015 – 290.000 TL
- 2014 – 268.000 TL
Tüm yılların detaylı teminat limitlerini aşağıda verdiğimiz link üzerinden kontrol edebilirsiniz.
Güvence Hesabı Teminat Limitleri
Bütün branşlarda ruhsatları iptal edilmiş ve iflas etmiş sigorta şirketleri hangileridir?
- Universal Sigorta – İflas
- Egs Sigorta – Ruhsat iptali
- Akdeniz Sigorta – İflas
- Kapital Sigorta – İflas
- Emek Sigorta – İflas
- GIC Dünya Sigorta – Ruhsat iptali
Bütün branşlarda ruhsatları iptal edilmiş ve iflas etmiş sigorta şirketleri ile ilgili başvuru nasıl yapılır? Başvuru yazılı şekle tabi olup söz konusu şirket tarafından hasar dosyası düzenlenmeli ve Teminat Hesabına iletilmelidir.
Güvence Hesabı ödemeleri nasıl yapılır?
Garanti Hesabı tarafından kanun ve yönetmelik kapsamında istenilen belge ve evraklar tamamlanır ve has sahibine ödemesi banka aracılığıyla transfer edilir.
Güvence Hesabı Rücu
Güvence hesabı rücu konusu KTK 108. ve Garanti Fonu Yönetmeliği 16. Maddesinde düzenlenmiştir. Buna göre; Zarar vermiş aracın işletenine, şoförüne, sigortacısına ve bu sigortacının iflas masasına rücu eder.
Güvence Hesabı, belirli şartlar altında mağdurlara ödeme yapabilir. Ancak bu ödemeler sonrasında, ödeme yapılan tutarı sorumlu taraftan geri alma hakkına sahiptir. Buna garanti fonu rücu hakkı denir. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’na göre, garanti fonunun rücu hakkını kullanabileceği durumlar şu şekildedir:
- Sigortalının Tespit Edilememesi Durumunda Rücu
- Sigortasız Araçtan Kaynaklanan Zararlar
- Çalınmış veya Gasp Edilmiş Araçta Rücu
- Sigortanın İflası Durumunda Rücu
- Sigorta Teminat Farkından Kaynaklanan Rücu
- Yeşil Kart Sigortası Durumunda Rücu
Güvence Hesabına Başvuru Nasıl Yapılır?
Hak sahipleri tarafından zarar ve tazminat yükümlüğü öğrenildiği andan itibaren iki sene ve her hâlükârda on sene içinde bizzat başvuru gerekir. Başvuru, yazılı olarak ya da taahhütlü mektupla gerçekleştirilmelidir.
- Şoförü olduğum araçla benim kusurumdan dolayı kaza yaptım. Trafik poliçem yok. Garanti Hesabından zararımı talep edebilir miyim?
Bu husus garanti fonu Yönetmeliği ile düzenlenmiş olup; kazaya sebep aracın şoförü ve işleteni tarafınca talep edilen zararlar karşılanmamaktadır.
Sigortasız araçla meydana gelen trafik kazalarında Garanti Hesabı devreye girer. Bedeni hasar Tazminatı fon kapsamındadır. Aynı zamanda Ölüm meydana gelen durumlarda yine güvence hesabı vatandaşın zararlarını karşılar.
Güvence Hesabı Tazminat Hesaplama Nasıl Yapılıyor?
Garanti hesabı trafik kazası tazminat hesaplama, kuruluş bünyesinde bulunan aktüer uzmanlar tarafından yapılmaktadır. Ölüm ya da Yaralanmalı trafik kazası dosyası içeriye sunulduktan sonra Başvuru sürecinden belli bir süre sonra yapılan aktüer hesaplama sonucunda kuruluş size bir teklif sunar.
Faili Meçhul Kazalarda Tazminat
Çarpanın belli olmadığı kazalarda yine devreye Garanti fonu girer. Vurup kaçan kaçan kişinin ardından bir soruşturma başlatılır. Emniyet ekipleri devreye girer. Faili meçhul trafik kazası Güvence Hesabı ile doğrudan ilgilidir. Ortaya çıkan zarar devletin güvencesi altındadır. Kaçan kişinin bulunması için devletin teminat hesabı avukatları da harekete geçer. Ancak zarar Teminat Hesabı tarafından karşılanır.
Güvence Hesabı İle İlgili Merak Ettikleriniz…
- Park halindeki aracıma çarpıp kaçan aracın plakasını alamadım. Garanti Hesabına başvursam aracımdaki hasarı karşılar mı?
Teminat hesabının sorumluluk alanında motorlu araçlarda meydana gelen hasarlar bulunmamaktadır. Sadece bedeni zararlara ilişkin durumlarda tazminat talep edilebilir.
- Çalıntı bir araç kusurlu bir şekilde kazaya sebep olmuş ve kazada yaralanma/ölüm gerçekleşmiştir. Bu durumda Garanti Hesabına başvurabilir miyim?
Çalınan veya gasp edilen araçlarla yapılan kazalarda oluşan bedeni zararlar için Garanti Hesabına başvurulabilir. Ancak işletenin sorumlu olmadığı bir durumun söz konusu olması gerekir.